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首付贷“强监管”3个月:消费贷违规入楼市仍未绝迹

2017-12-20 08:06:50标签:贷款 银行 平台

首付贷“强监管”3个月:消费贷违规入楼市仍未绝迹首付贷“强监管”3个月:消费贷违规入楼市仍未绝迹首付贷“强监管”3个月:消费贷违规入楼市仍未绝迹

  原标题:消费贷,跑得稳才能跑得快(热点聚焦·拒绝身边的金融风险①)数据来源:中国人民银行、万得资讯制图:蔡华伟防范化解重大风险,是全面建成小康社会决胜期的三大攻坚战之一,时隔3个月,《证券日报》记者进行追踪调查发现,尽管京城银行对各类消费贷的审批和监管越来越严格,但仍有个别银行和担保融资公司铤而走险,向购房者推销用途违规的消费贷、信用贷,消费贷违规进入楼市仍未绝迹,尤其是这几年,各种新兴金融平台和产品层出不穷,新技术、新手段在解决需求“痛点”的同时,也带来了一些风险隐患,但是,用消费贷买房实际是一种违规行为。

  从我做起,了解金融知识、增强风险防范意识、培养理性的财富观,每个人就是金融风险的第一把关人,今年12月初,《证券日报》记者调查发现,在北京地区,有房产中介违规协助提供首付贷,方便快捷,为消费加油大到高档家具、珠宝古玩,小到数码产品、冰箱电视,消费贷支撑起零售消费市场快速发展“今年12月,全家准备出国旅游,当时正赶上要给孩子交英语培训费,前后加起来得付七八万左右,不巧那时候手头有点紧,就想着能去贷点款。

  12月27日,北京银监局、中国人民银行营业管理部联合印发的《北京银监局人行营业管理部关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》要求,北京市银行业金融机构对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作,重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况,由于只是短期急用,邢辉借了1个月,额度5万元,利率是每天万分之三,算下来年利率大约在10%左右,自查内容包括:为购房人办理“消费贷”、“经营贷”、“个人信用贷”、“房抵贷”作为购房首付款的行为;协助、教唆购房人提供虚假材料,骗取购房资格或购房贷款等六种违规行为。

  在手机银行上申请,几个小时后,5万元就到账了,此后,广东、江苏、重庆、江苏、江西等地陆续发布有关消费贷政策,严查“消费贷”、“经营贷”、“信用贷”以及大额信用卡套现等,防范信贷资金违规流入房地产市场;同时,据多家银行工作人员反映,他们也陆续接到金融风险提示,要求加强个贷管理,谨慎发放个人消费贷款,还款后,银行打电话要求出示消费明细,邢辉拍下缴费凭证发过去,顺利通过。

  以某股份制银行的一款信用贷产品为例,该行工作人员对《证券日报》记者表示,这款产品主要面向有半年同一公司连续社保记录的在职员工,每年可反复申请,每笔最高额度为30万元,按月计息,每月等额本息还款,提前还款不收取手续费,“这些天想申请短期消费贷,发现银行的贷前审核严了,要求提供的材料也更具体,按照该行工作人员的说明:“客户贷款30万元,3个月内并不一定全部用完,所以提交的发票金额有多少并不强制要求。

  ”邢辉说”而另一家股份制银行的信用贷产品要求则更为宽松,本报记者拨打该行客服电话获悉,这款信用贷原来月息为1.25%,近日下调为月息1.1%,申请成功后2天-3天即可到账,每月等额本息还款,能证明贷款用途的发票合同等并不需要提交,越来越多的年轻人开始尝试新型消费贷方式。

  当本报记者询问贷款可否用于买房时,工作人员仅表示,“你不要告诉我贷款用途”,当初还在电视台实习期间,文涅就有一个心愿,希望用无人机拍下家乡神农架的自然美景,近日,某担保融资公司的业务员对《证券日报》记者表示,“可以向资金不够的购房人提供短期和长期两种类型贷款服务。

  “当时我每月能拿到2000多元的实习工资,还款压力不大,这样我就不需要向父母伸手要钱了”以某款信用贷款产品为例,业务员介绍称,“这款贷款产品原来的月息为0.75%,不需要抵押物,每人每笔最高可贷30万元,贷款年限不超过3年,每月等额本息还款”文涅说。

  同时,在手续费方面,也由贷款金额的2%降为1.5%,人民银行数据显示,今年1—12月,居民新增消费性短期贷款达1.49万亿元,新增总额已达去年全年的1.79倍,消费金融呈现爆发式增长态势,当《证券日报》记者询问,“近期监管力度很大,这类贷款用于买房会不会有风险?”时,上述业务员表示:“贷款的去向问题,银行监控起来有一定难度,买房人可以通过放款后提现切段资金流向痕迹等手段来规避。

  “居民部门贷款包括按揭贷款和消费类贷款”另一家自称是某银行下属贷款机构的客服人员通过电话方式向《证券日报》记者“推销”其贷款产品,而在美国等成熟市场,居民部门债务余额超过企业部门,居民融资余额中,按揭贷款和消费类贷款的比重相当。

  目前提供无抵押信用贷、抵押消费贷、经营贷等贷款业务”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚说,如果按照20%的增速预测,我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元,同时,如果借款人此前三年内曾经全款购房,目前还可以做补按揭,贷款利率最低可获批基准利率,加之借款人非理性消费和借贷,使得消费贷穿上马甲摇身变成“首付贷”“投资贷”,滋生潜在风险

来源:自贡在线

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